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Was ist ein unabhängiger Finanzberater?

Was ist überhaupt ein unabhängiger Finanzberater?

Der Weg zu finanzieller Unabhängigkeit beginnt mit einer . Mit exzellentem Fachwissen und einem umfassenden Verständnis der Finanzmärkte kann ein unabhängiger Finanzberater Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Ein guter Finanzberater wird Sie dazu befähigen, kluge Finanzentscheidungen auf effizientem Wege zu treffen. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, indem er Ihnen bei der Entwicklung einer Finanzstrategie hilft, die auf Ihren speziellen finanziellen Bedürfnissen basiert. Er kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern und Ihr Vermögen zu erhalten.

Nur ist der Begriff „unabhängiger Finanzberater“ in Deutschland nicht eindeutig definiert. Deshalb empfehlen wir, im Vorfeld genauer hinzuschauen, wen Sie da diese wichtigen Aufgaben anvertrauen.

unabhängige Finanzberatung

In Deutschland bei den verschiedenen Zulassungen unter den Finanzberatern durchzublicken fällt selbst Menschen aus der Finanzbranche oft nicht leicht. Die meisten Begriffe sind nicht geschützt, und daher nennen sich viele Finanzdienstleister gern „unabhängiger Finanzberater„, „unabhängiger Vermögensberater„, „Finanzcoach“ und vieles mehr.
Deshalb wollen wir hier aufklären, welche Zulassungen es überhaupt gibt:

Welche Zulassung wünsche ich mir von meinem unabhängigen Finanzberater?

Die überwältigende Mehrzahl der Finanzberater in Deutschland wird über Provisionen vergütet oder arbeitet in einem abhängigen Arbeitsverhältnis. Eine wirklich objektive und unabhängige Beratung ist da schwer zu bekommen.

Meist kennt man auch seinen bestehenden Berater schon sehr lange, oder er/sie wurde von den Eltern oder Freunden vorstellt und übernommen. Es wird dann fast blind vertraut und die Beziehung kommt vor den eigentlichen Resultaten. Das kann jedoch in diesem Lebensbereich besonders teuer enden.

Verschaffen Sie sich selbst einen Überblick über die verschiedenen Beratertypen am Markt und wählen Sie so den für sich geeigneten Berater bzw. Verkäufer aus.

unabhängiger Finanzberater

Hilfreich bei der Suche nach dem geeigneten Berater für Sie kann zum Beispiel auch der Wegweiser Finanzberatung der Bundesregierung sein.

Die Honorarfinanz AG hat als lizenziertes Finanzdienstleistungsinstitut gegenüber der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) spezielle Eigenkapital-, Offenlegungs- und Prüfungspflichten zu erfüllen.

Sie suchen eine gesetzlich garantierte Unabhängigkeit bei der Anlageberatung? Nach §94 Wertpapierhandelsgesetz ist der Begriff „Unabhängiger Honorar-Anlageberater“ geschützt! Die Honorarfinanz AG unterliegt dem Honoraranlageberatungsgesetz:

Welche Anforderungen sollte ich an meinen unabhängigen Finanzberater haben?

  • Vergütung durch den Kunden
  • Breit gestreute Angebotspalette (Marktüberblick)
  • Auch Empfehlungen von Emissionen anderer Anbieter
  • Kein Festpreisgeschäft außer bei Eigenemissionen
  • Organisatorische, funktionale und personelle Trennung
  • Eintragung im Honorar-Anlageberaterregister

Die Honorarfinanz AG darf ausschließlich im Kundeninteresse handeln und keine Provisionen annehmen. Weitere besondere Wohlverhaltens- und Organisationspflichten, wie zum Beispiel die Unabhängigkeit in der Produktauswahl, sind von der Honorarfinanz AG als registrierter „Honorar-Anlageberater“ zu erfüllen.

Verbraucher-Tipp: Dank KWG-Zulassung unter BaFin-Aufsicht darf der Honorar-Anlageberater umfassend, also auch über einzelne Wertpapiere – beispielsweise Ihres bestehenden Depots – beraten!

Doch was sind Ihre Vorteile der unabhängigen Finanzberatung?

Entscheiden Sie selbst, welcher Beratertyp für Sie der Richtige ist:

Sie wollen nun wissen, was Ihnen der unabhängige Finanzberater – im Idealfall mit KWG-Lizenz – konkret bringt?

Ihr Mehrwert der Honorarberatung

unabhängiger Finanzberater
unabhängiger Finanzberater

Wie fangen Sie nun an ihre Zukunft in die Hand zu nehmen mit einem unabhängiger Finanzberater?

„Wie definiere ich meine Ziele?“

Um Ihre finanziellen Ziele zu definieren, sollten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre Zukunftspläne analysieren. Dies umfasst die Analyse Ihrer Einkommensquellen, Ausgaben, Schulden, Vermögenswerte und Ziele. Sie sollten auch Ihre Risikotoleranz berücksichtigen. Diese Analyse kann Ihnen helfen, ein Gesamtbild Ihrer aktuellen finanziellen Situation zu erhalten und Ihnen helfen, Ihre Ziele und Prioritäten zu bestimmen.

Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu bestimmen, finanzielle Pläne zu

„Wann sollte ich einen Termin zu einer unabhängigen Finanzberatung machen?“

Sie können einen Termin mit einem unabhängigen Finanzberater unkompliziert mit dem Online-Buchungstool vereinbaren, wann es Ihnen recht ist. Und vor allem ist dies völlig ortsunabhängig möglich. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, um Ihre finanzielle Situation im Vorfeld ein wenig zu reflektieren und Sie sollten den klaren Wunsch haben, daran etwas zu verbessern. Wenn Ihnen der Plan und die Transparenz über Ihre Finanzen abhandengekommen ist oder Sie eine kluge und rentable Anlagestrategie suchen, oder eine komplexe Entscheidung ansteht, Ihnen aber die Zeit und das Know-how fehlen, um es selber zu lösen, dann kann sich ein persönliches Gespräch für Sie sehr lohnen. Die Bereitschaft Geld für einen Profi zu investieren ist natürlich notwendig. Und oftmals ist es wirklich schlauer, ein paar Stunden über Geld mit einem Profi zu reden, als Jahre lang für Geld zu arbeiten. Selbst wenn Sie noch keine Ahnung haben, wie Sie Ihre Ziele definieren oder Ihre Unterlagen noch durcheinander sind, kann Ihnen ein Erstgespräch mit einem unabhängigen Finanzberater bereits helfen, um mehr Klarheit zu gewinnen.

Wie läuft unsere unabhängige Finanzberatung ab?

1. Sie entscheiden Sich für eine Dienstleistung:

Sie erhalten die Garantie, dass Florian Zekert, Ihr unabhängiger Finanzberater, ohne Interessenskonflikt für Sie arbeitet. Die Honorierung erfolgt von Gesetzeswegen ausschließlich durch unsere Mandanten, analog der Arbeitsweise eines Anwalts.
Unser Dienstleistungsangebot:

> Vermögensplanung
> wissenschaftliche Anlageberatung
> Finanzgutachten
> Altersvorsorge- und Rentenplanung
> Immobilieninvestment
>Vermögensbetreuung

Hier geht’s zum Leistungskatalog

2. Sie machen einen Termin bei Ihrem unabhängigen Finanzberater Florian Zekert:

Wenn Sie sich für eine Dienstleistung entschieden haben, die zu Ihren Bedürfnissen passt, dann klicken Sie auf den Knopf unten. Dort kommen Sie auf unsere Buchungswebsite. Nun suchen Sie sich einen Termin aus und füllen das Kontaktformular aus. In einem etwa 30-minütigen Kennenlerngespräch per Telefon werden wir über Ihre Ziele und Wünsche reden und herausfinden, ob eine Zusammenarbeit Ihnen bei der Lösung Ihrer Herausforderungen helfen kann. Wenn die Chemie stimmt und ein klarer Mehrwert für Sie möglich ist, dann gehen wir in einem separaten Termin Ihren detaillierten und transparenten Fahrplan durch.

Hier geht es zur Terminbuchung

Sie können auch einen Termin vereinbaren, wenn Sie noch nicht wissen, welche Dienstleistung zu Ihnen passt.

3. Wir finden Ihre individuelle Anlagestrategie

Wir analysieren in einem deutschlandweit einzigartigen Interview- und Beratungsprozess Ihren Risikotyp und Ihre Anlegervorlieben. Die Basis Ihrer Strategie stellt ein nach wissenschaftlichen Standards optimiertes Weltportfolio, welches genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten wird. Nur gefestigte Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, mit welchen bei möglichst geringem Risiko eine nennenswerte Renditesteigerung möglich wird, finden bei der Konstruktion Berücksichtigung. Wir spekulieren nicht mit Ihrem Geld, sondern helfen Ihnen, die Renditen durch die Wertschöpfung der globalen Wirtschaft systematisch ins Portfolio zu holen. Statt auf das Bauchgefühl eines Fondsmanagers zu setzen, investieren wir prognosefrei und teils antizyklisch in den gesamten Markt. So sichern Sie sich die hohen Renditen des weltweiten Kapitalmarktes und sind in bis zu 9.000 Unternehmen und 45 Ländern investiert. Dieser Ansatz in Verbindung mit unserem Anlegercoaching bringt Sie sogar entspannt durch Krisenzeiten und hilft Ihnen eine rentable und positive Investmenterfahrung zu erleben. Ein wichtiger Faktor dabei: Durch den Verzicht auf aktive Anlagestrategien, sparen wir uns Kosten für Analysten, Fondsmanager und auch für unnötige Wertpapiertransaktionen, welche bei typischen Bankdepots im Schnitt die Anlegerrendite um 3 bis 5 Prozentpunkte schmälern.

4. Welche Finanzprodukte wählen wir in der unabhängigen Finanzberatung?

Unser Ziel ist es, eine möglichst breite Diversifikation zu erzielen – über alle Kontinente, Größenklassen, Anlageformen und Währungen. Dazu setzen wir kostengünstige Indexfonds und ETFs ein. Insgesamt investieren wir somit in bis zu 25.000 Einzeltitel: z.B. zum einen Aktien der größten Industrienationen, Aktien von kleineren börsennotierten Unternehmen, Aktien der Schwellenländer sowie Staats- und Unternehmensanleihen weltweit mit guter Bonität. Um die Produkte auszuwählen, untersuchen wir laufend weit über 2.000 in Deutschland zugelassene Indexfonds/ETFs nach klaren, objektiven Kriterien. Dabei setzen wir neben ETFs auch institutionelle Assetklassen-Indexfonds ein.

5. Was sind ETFs?

Exchange Traded Funds (ETFs) sind börsengehandelte Indexfonds.
Sie bilden die Wertentwicklung eines Indexes wie beispielsweise dem DAX ab. Im Kern vereinen ETFs die Vorteile von Aktien und Fonds in einem Produkt.

ETFs ermöglichen unseren Anlegern äußerst kostengünstig und transparent in ganze Märkte zu investieren. Neben Aktien können unsere Anleger mit ETFs auch in viele andere Anlageklassen investieren. Aufgrund dieser Vielfalt sind ETFs perfekte Bausteine für die private Geldanlage. ETFs bilden einen Marktindex einfach eins zu eins nach und können, wie eine Aktie, jederzeit an der Börse gehandelt werden.
Dabei bieten ETFs folgende Vorteile:

  • sie sind kostengünstig
  • sie sind transparent
  • sie sind breit diversifiziert
  • sie sind flexibel und liquide

Kaum ein Anlagevehikel konnte in den letzten Jahren derart hohe Mittelzuflüsse verzeichnen wie die ETFs. Die extreme Kosteneffizienz und breite Streuung in rentable Anlageklassen wird gleichermaßen von institutionellen wie privaten Anleger geschätzt. Doch welche ETFs verwende ich konkret, wenn ich mir ein professionelles und vor allem ertragreiches langfristiges Investmentdepot bauen möchte? Oder greife ich doch lieber auf Indexklassenfonds zurück? Achtung: auch ETFs sind nur Tools und bei falschem Gebrauch erreicht man mit Ihnen auch nur schwer seine Ziele.

Im Thema ETF Beratung sind wir spezialisiert wie kaum ein Beratungsinstitut in Deutschland. Kein Wunder: da Berater an ETF’s keinen müden Cent Provision verdienen, ist eine provisionsfreie Honorarberatung wie wir sie anbieten eine Voraussetzung für den konsequenten und professionellen Einsatz dieser Werkzeuge.

6. Was kostet die unabhängige Beratung?

Unser Honorar wird individuell nach Aufwand auf Basis eines Stundenhonorars von ca. 200 Euro pro Stunde berechnet. Im Falle einer kompletten individuellen Anlageberatung werden wir ein rund-um-sorglos Pauschalhonorar vereinbaren. Unsere Aufgabe ist es, Sie zu befähigen, ihre Finanzentscheidungen sehr viel besser informiert zu treffen. Als staatlich zugelassenes Institut für Honorar-Anlageberatung haben Sie die 100 % Garantie einer unabhängigen Finanz- und Anlageberatung in Ihrem Interesse. Gerne erstellen wir Ihnen ein persönliches Angebot.

Vermögensbetreuung:

Bei Vermögensbetreuung ist abhängig von Ihrem Risikoprofil und der Höhe der Anlagesumme. Die Betreuungsgebühr für unsere Leistung wird prozentual vom betreuten Vermögen quartalsweise von der Depotbank abgerechnet und Ihrem Verrechnungskonto oder dem Vermögen belastet. Die Vermögensfee liegt zwischen 0,3 und max. 1,2 % zzgl. MwSt. Welche Leistungen Sie im Gegenzug dafür erhalten, sind in einem klaren Leistungskatalog definiert und können Sie bei uns direkt erfragt werden.

Erstgespräch:

Das Erstgespräch dient dazu, um Sie besser kennenzulernen und eine passende Empfehlung für die nächsten Schritte auszusprechen. Diese können von der Vereinbarung einzelner Beratungsstunden bis zu einer Komplettlösung auf Basis eines Pauschalhonorars reichen.

7. Spaß am Investieren haben

Wenn Sie mit uns alles richtig gemacht haben, dann können Sie sich zurücklehnen und dem Geld beim Mehrwerden zugucken.


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